揭秘三马保险背后朋友圈 一拍即合成立众安

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                                                            文/杨倩雯
当今的中国商界，谁可以让复星集团董事长郭广昌甘当绿叶？答案是“三马”：中国平安[0.11% 资金 研报]掌门马明哲、阿里巴巴董事局主席马云以及腾讯掌门马化腾。
昨日下午的复旦大学光华楼报告厅门口，聚集着黑压压的人群。手握首张互联网保险牌照的众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)开业，“三马”麾下公司成为前者的主要股东，“三马”也首次联袂登场，作为复旦校友，郭广昌客串了一把主持人。
虽然被隔离在舞台“十米开外”，但《第一财经日报》记者眼前的“三马”依然抢眼，马云穿着他钟爱的黄色毛衣，马化腾依然透着“工程师范儿”，金融圈出身的马明哲俨然是老大哥。
阿里、腾讯和平安，一个拥有最大的电商平台，一个拥有广泛的个人用户基础，一个则是综合金融开拓者。“三马”何缘合作成立众安保险？
牵线搭桥
在“三马”的口中，众安保险的“出生”更为纯粹。“我们都是一个圈子的朋友，偶然的机会，我向他们学互联网，他们向我了解金融，一拍即合。”马明哲在昨天的开业典礼上说。
据本报记者了解，正是在马明哲的提议下，经常“互掐”的马化腾及马云坐在一起，成为了合作伙伴。正像马云所说：“那是我们三个人的理想，我相信也是这一代很多互联网和金融公司的理想。”
当马化腾与马云同台，外界关注的焦点已经超越众安保险本身。戏谑的是，昨天郭广昌还调侃称，“主办方再三关照我，不许问一些非常敏感的问题，比如来往和微信‘打架’的事情”。
阿里和腾讯近来的确不止一次隔空喊话，今年9月，阿里正式对外发布自家的社交工具来往，向微信直接叫板。而在上个月，马云在阿里论坛内部发出杀气腾腾的“号召令”，向腾讯正面宣战。
而在昨天复旦站台时，两人又显得惺惺相惜。“我觉得帮助‘三马’一起合作做众安保险，帮助我们的对手，帮助我们的合作伙伴成长，是我们的责任。”马云说。
他也没有回避来往和微信的竞争关系，“我们做一个来往，他们搞一个微信，很好，因为只有这样保持好奇心，保持对权威的挑战。”
马化腾的谈话中则透露了“三马”头脑风暴的酝酿时间，“一年多前我们还在谈众安情况的时候，大家都觉得这个事情太新了，大家也很兴奋。”他说，我们刚好踩到这个点上了。
今年2月份，众安保险获得保监会同意筹建的批复，9月份则获得同意开业批复。根据该公司早前披露的股权结构，第一大股东是马云旗下的浙江阿里巴巴电子商务有限公司(19.9%)，其次是深圳市腾讯计算机系统有限公司(15.0%)和中国平安(15.0%)，其他股东包括携程网、优孚控股等。
产品猜想
承载着中国金融和互联网行业“大佬”理想的众安保险是一家怎样的公司？
“众安保险的定位是‘服务互联网’。我们并不是把互联网仅仅当做一个渠道，我们需要服务互联网，也就是为互联网的经营者和参与者提供一系列的分享、管理的解决方案，消除互联网世界的种种风险，克服传统互联网在发展中的问题和瓶颈。”众安保险总经理尹海在接受本报采访时表示。
根据这一定位，尹海称，众安保险目前的业务重点主要包括电子商务、移动支付和互联网金融。
在电子商务方面，众安保险会与电商平台紧密配合，共同研究电子商务各个环节存在的问题，比如商家的信用度问题，商品的品质、服务的可信度、产品责任以及物流过程中商品的丢失、损坏等等，对买家卖家和电子商务平台进行售前售中售后的全面风险保障；移动支付则立志于在便捷的基础上提供安全；在互联网金融领域，众安保险可以为有信誉的商家提供保证保险，他们提供有保险的背书，可以更加容易地获得融资，一旦其中一些人没有偿还贷款，则由保险公司代为偿还。
对于产品的具体信息和合作渠道方，尹海则表示目前仍在保密阶段。不过，对于之前外界盛传的虚拟财产保险，尹海对本报记者表示，基于虚拟财产在法规认可方面的考虑，目前此类保险并未在众安保险的计划之中。
作为首张互联网保险公司牌照的拥有者，众安保险如何区别于传统财产险公司？
尹海称，目前众安保险共有80多名员工，其中40%来自互联网行业，作为定位服务互联网的保险公司，众安保险未来的销售将全部在网上进行，但一些特定的查勘、理赔则可能会采取线下方式，而客服、查勘、投资团队将可能采用部分外包的形式。而由于不用像传统财产险公司一样铺设网点，IT和人员也将是众安保险未来成本的重头，不过尹海认为其仍较传统财产险公司更具成本优势。
要实现这样的商业模式，对客户数据的分析就显得尤为重要。尹海称，众安保险和互联网公司的数据管道将是一个双向反馈：众安保险先设计保险产品的基本模型、形态和费率，交给阿里巴巴或者腾讯这样的互联网公司去跑数据，再向众安反馈，由保险产品设计者调整，动态过程中不接触用户数据，但可以利用数据优化。当保险产品开始发售后，交易数据自然会流向众安保险，再不断调整。
尹海说，希望用1~2年时间建立起成功的商业模式；用3~5年实现盈亏平衡点；用5~8年的时间成为一家中型的专注服务互联网的财产保险公司。
尽管股东各具优势，但尹海强调，众安保险是一家独立的公司。“虽然他们投资了这家公司，但是我们整个的运作还是独立的，他们也没有派人员过来或者施加更多影响，更多是通过董事会、股东会来对公司治理的决策发表意见。”
互联网金融VS金融互联网
“众安保险的出现对传统保险行业来说也是一次巨大的冲击，尤其是中小型财险公司需要积极应对。”当本报记者致电一家中型财险公司董事长时，他正在收看关于众安保险开业的新闻。对众安保险的诞生，行业外更多的是看热闹，而行业内更多地感受到的则是危机感。
众安保险开业之前，互联网金融主要牵手的是基金公司，阿里巴巴入主天弘基金、百度金融发布“百发”。而在传统金融领域，“弄潮儿”中国平安又走到了前头。
但对于“三马”而言，众安保险诞生短期内并不一定能为股东方创造多大收益，其更大的意义在于从“金融互联网”到“互联网金融”的转变。
“金融和互联网既是竞争也是合作，互联网金融和金融互联网听起来是同样两个字倒过来，但是还是有本质上的差异。”马明哲在开业典礼上表示，“我相信99%以上的金融机构都是金融互联网，金融机构利用互联网把它作为一个工具，提升效率，降低成本，那么它的结果就是改良型、改善型，但是肯定不是颠覆。互联网金融是从流量开始，到数据切入，再提供服务，然后再到金融。从逻辑上来讲是两个方向，所以这场马拉松竞赛，我们可能要用十年、二十年去看。如果从目前来说，我觉得互联网公司比金融公司更有优势。”